ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΣΔΙΤ: Πώς δόθηκαν 525 δισεκατομμύρια $ δάνεια που συνδέονται με κοροναϊούς σε δανειστές τραπεζών

Τον Απρίλιο του 2020, η κυβέρνηση των ΗΠΑ ξεκίνησε το ιστορικό Πρόγραμμα Προστασίας Paycheck (PPP) για τις τράπεζες να παρέχουν οικονομική βοήθεια σε μικρές επιχειρήσεις που αγωνίζονται εν μέσω της πανδημίας COVID-19. Ένα εντυπωσιακό ποσό 659 δισεκατομμυρίων δολαρίων διατέθηκε στο ΣΔΙΤ σε δύο ξεχωριστές δόσεις, με κεφάλαια για τον πρώτο γύρο 349 δισεκατομμυρίων δολαρίων να διατεθούν σε λιγότερο από δύο εβδομάδες. Ωστόσο, η απορρόφηση επιβραδύνθηκε κατά τη διάρκεια του δεύτερου γύρου, καθώς οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις επέστρεψαν δάνεια μετά από δημόσια κραυγή, ενώ οι περίπλοκες απαιτήσεις και οι σκοτεινές οδηγίες για τη συγχώρεση δανείων απέτρεψαν τις μικρές επιχειρήσεις από την εφαρμογή. Στο κλείσιμο του προγράμματος στις 8 Αυγούστου 2020, 134 δισεκατομμύρια δολάρια αφέθηκαν άχρηστα.

Οι τράπεζες που ενήργησαν αποφασιστικά στην ανάπτυξη δανείων ΣΔΙΤ έφτασαν να κερδίσουν νέους πελάτες και καλή θέληση από τις ρυθμιστικές αρχές, καθώς και ένα κομμάτι δισεκατομμυρίων σε δάνεια. Παρά τα πρώτα βήματα, πέτυχαν πολλά από αυτά που έθεσαν να κάνουν, παίρνοντας 525 δισεκατομμύρια δολάρια από την απαραίτητη βοήθεια στις μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ. Ορισμένες τράπεζες είχαν εμπόδια στις αιτήσεις δανεισμού ΣΔΙΤ, τα κεφάλαια δεν πήγαιναν στις περιοχές που τους χρειάζονταν περισσότερο και τα μεγαλύτερα δάνεια ευνοήθηκαν από διάφορα ιδρύματα – αλλά τα περισσότερα από αυτά τα θέματα μετριάστηκαν ή διορθώθηκαν μέχρι το τέλος του προγράμματος τον Αύγουστο . Τώρα ο στόχος τους έχει περιστραφεί για την επεξεργασία αιτήσεων συγχώρεσης δανείων, μια εργασία που μπορεί να είναι ακόμη πιο επίπονη από την έγκριση δανείων.

Το ΣΔΙΤ ήταν πιο επιτυχημένο στο να πάρει κεφάλαια σε χώρες που επλήγησαν κατά τη δεύτερη δόση, αν και είχε ένα μικτό ιστορικό για την επίτευξη των κλάδων της βιομηχανίας που επλήγησαν περισσότερο. Σε ορισμένες βιομηχανίες, η σημαντική ανάγκη για κεφάλαια αντισταθμίστηκε με υψηλότερη προσφορά, όπως στην υγειονομική περίθαλψη. Αλλά μερικές από τις βιομηχανίες με τις περισσότερες επιπτώσεις, όπως η διαμονή και τα τρόφιμα, δεν έλαβαν το επίπεδο ανακούφισης που χρειάζονταν.

Ακολουθούν τα κυριότερα σημεία από μερικούς από τους κορυφαίους εγκεκριμένους δανειστές ΦΠΠ:

JPMorgan Chase (29,35 δισεκατομμύρια δολάρια δανεισμένα)

Η Chase βγήκε στην κορυφή ως προς τα συνολικά εγκεκριμένα ποσά, ενώ επιτεύχθηκε επίσης σχετικά χαμηλό μέσο μέγεθος δανείου. Ήταν ο μεγαλύτερος διανομέας, έχοντας εγκρίνει συνολικά 29,35 δισεκατομμύρια δολάρια από τις 8 Αυγούστου. Το μέσο μέγεθος δανείου του 104.760 $ είναι λίγο πάνω από το συνολικό μέσο όρο των 101.000 δολαρίων του προγράμματος – αυτό είναι ιδιαίτερα εντυπωσιακό σε σύγκριση με το μέσο μέγεθος δανείου 515.304 δολαρίων στο PPP πρώτη δόση.

Bank of America (BofA) (δάνεια 25,56 $)

Η BofA είχε σχετικά χαμηλά μερίδια όγκου δανείων ΣΔΙΤ σε σύγκριση με τα μερίδιά τους στην αγορά δανεισμού μικρομεσαίων επιχειρήσεων των ΗΠΑ (SMB). Η τράπεζα ενέκρινε το 4,6% του συνολικού όγκου δανείων ΣΔΙΤ, από τις 30 Ιουνίου, διατηρώντας παράλληλα το μερίδιο 9,5% της αγοράς δανεισμού SMB – το μεγαλύτερο χάσμα μεταξύ ομοτίμων. Ωστόσο, αυτό είναι πολύ πιο περιορισμένο από το χάσμα 8,3 εκατοστιαίων μονάδων που καταγράφηκε κατά την πρώτη δόση του ΣΔΙΤ.

BMO Harris (δάνειο 4,84 δισεκατομμυρίων δολαρίων)

Η BMO Harri είχε το υψηλότερο μέσο μέγεθος δανείου μεταξύ των κορυφαίων δανειστών. Στα 219.888 $, η τράπεζα νίκησε τους KeyBank και M&T Bank, αλλά έκανε καλύτερη δουλειά στη μείωση του μέσου μεγέθους του δανείου σε σχέση με την πρώτη δόση του PPP.

Cross River (δάνειο 6,55 δισεκατομμυρίων δολαρίων)

Μέχρι στιγμής η μικρότερη τράπεζα μεταξύ των κορυφαίων δανειστών, το Cross River με έδρα το Νιου Τζέρσεϋ κατάφερε να εγκρίνει ένα επιβλητικό 66% του συνόλου των περιουσιακών του στοιχείων. Ενέκρινε δάνεια 6,55 δισεκατομμυρίων δολαρίων με μέσο μέγεθος δανείου 32.960 $, καθιστώντας την τράπεζα με το χαμηλότερο μέσο μέγεθος δανείου μεταξύ των κορυφαίων δανειστών. Η κοινοτική τράπεζα διαθέτει εμπειρία στην επεξεργασία δανείων χαμηλής αξίας και η εντυπωσιακή απόδοσή της υποστηρίχθηκε από τις συνεργασίες της με fintechs όπως το Kabbage και τα QuickBooks.

Wells Fargo (δάνειο 10,60 δισεκατομμυρίων δολαρίων)

Μετά το Cross River, ο Wells Fargo είχε το δεύτερο χαμηλότερο μέσο μέγεθος δανείου 54,501 $, έχοντας εγκρίνει δάνεια 10,60 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Σημειωτέον, ο τραπεζικός γίγαντας δέχτηκε πυρά μετά τον πρώτο γύρο της ΣΔΙΤ για τη χαμηλή συμμετοχή του στο πρόγραμμα, ενώ η κατάθεση κερδών που υποβλήθηκε στις 5 Μαΐου αποκάλυψε ότι αντιμετωπίζει αγωγές αγωγών κατηγορίας, καθώς και έρευνες από ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνητικές υπηρεσίες σχετικά με τις πρακτικές δανεισμού ΣΔΙΤ. Φαίνεται όμως ότι η τράπεζα έχει καταβάλει σημαντικές προσπάθειες για να μετριάσει τις ανησυχίες ότι ενδεχομένως έδωσε προτεραιότητα σε μεγαλύτερα ποσά δανείου.

Καλύτεροι δανειστές ΣΔΙΤ

Σε Δάνεια μικρών επιχειρήσεων ΣΔΙΤ– ο τελικός των τριών ενημερώσεων – Το Insider Intelligence εξετάζει το πώς οι διαφορετικοί δανειστές έβλεπαν την εφαρμογή του ΣΔΙΤ. Οι εταιρείες που αναφέρονται στην έκθεση περιλαμβάνουν: Bank of America, BMO Harris, Citibank, Cross River Bank, JPMorgan Chase, Kabbage, KeyBank, M&T Bank, PayPal, PNC Bank, Truist Bank, US Bank και Wells Fargo.

Αυτή η έκθεση ξεκινά εξετάζοντας τα διαθέσιμα δεδομένα σχετικά με τα πρότυπα έγκρισης των δανειστών ΣΔΙΤ και παρέχοντας πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο διάδοσης των δανείων σε κορυφαίους δανειστές, γεωγραφίες και βιομηχανίες από το τέλος του προγράμματος στις 8 Αυγούστου. Αξιολογούμε τη συνολική αποτελεσματικότητα του προγράμματος στη διανομή βοήθειας στις ΗΠΑ μικρές επιχειρήσεις και προσβλέπουμε σε πιθανές μελλοντικές πρωτοβουλίες καθώς η πανδημία συνεχίζεται.

Συνολικά, η έκθεση:

  • Συνδυάζει επίσημα δεδομένα Small Business Administration με πρόσθετες πηγές, όπως αρχειοθέτηση εταιρειών και κλήσεις κερδών, ακαδημαϊκό έγγραφο και έρευνα αναλυτών, για να δημιουργήσει πληροφορίες σχετικά με το πώς οι διαφορετικοί δανειστές έβλεπαν να εφαρμόσουν το PPP από το κλείσιμο του στις 8 Αυγούστου.
  • Εξετάζει τα μεγέθη και τις συνολικές προμήθειες δανείων από τους δανειστές και εξετάζει τα συνολικά χρηματοδοτούμενα δάνεια και τα μέσα ποσά δανείων για τους κορυφαίους δανειστές ΣΔΙΤ.
  • Παρέχει βασικές επιλογές από την ανάλυση εγκεκριμένων αριθμών δανείων ανά βιομηχανία και γεωγραφία.

Ενδιαφέρεστε να λάβετε την πλήρη αναφορά; Δείτε πώς μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση:

  1. Συμμετάσχετε σε άλλους πελάτες του Insider Intelligence που λαμβάνουν αυτήν την αναφορά, μαζί με χιλιάδες άλλες προβλέψεις, ενημερώσεις, γραφήματα και αναφορές τραπεζικών εργασιών στα εισερχόμενά τους. >> Γίνετε πελάτης
  2. Αγοράστε την αρχική ενημέρωση Μαΐου και Ιουλίου μαζί με αυτήν την αναφορά από το κατάστημά μας – στην τιμή μιας αναφοράς. >> Αγοράστε και τις τρεις αναφορές εδώ

Είστε τρέχων πελάτης Insider Intelligence; Συνδεθείτε και διαβάστε την ενημερωμένη αναφορά εδώ.

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *