Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση τροφοδοτεί τα πάντα, από την ώθηση των αγορών Instagram έως την απόσβεση για περικοπές. Αλλά η τεχνολογία μπορεί να είναι πολύ λεπτή για το δικό της καλό.

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι ένα από τα πιο καυτά θέματα στο fintech, καθώς οι μη χρηματοοικονομικές εταιρείες αναζητούν πληρωμές, τραπεζικές και επενδυτικές δυνατότητες απευθείας στους καταναλωτές τους.

Από τις απρόσκοπτες πληρωμές σε μια εφαρμογή μεριδίων για μουσικούς που πωλούν προϊόντα απευθείας σε θαυμαστές, οι καταναλωτές ασχολούνται όλο και περισσότερο με χρηματοοικονομικά προϊόντα σε μη χρηματοοικονομικά περιβάλλοντα. Η ενίσχυση αυτών των ενσωματώσεων είναι ένα σύνολο παικτών υποδομής, όπως το Finix για πληρωμές, το Mantl για τραπεζικούς λογαριασμούς και το DriveWealth για επενδύσεις.

Αυτοί οι παίκτες διευκολύνουν τις εταιρείες να παρουσιάζουν οικονομικές προσφορές στις εφαρμογές τους.

“Όλοι θέλουν να δημιουργήσουν αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, αλλά μπορεί να μην θέλουν να αφιερώσουν χρόνο ή πόρους για να το κάνουν”, δήλωσε ο Ashley Paston, διευθυντής της Bain Capital Ventures. “Έτσι, αυτές οι εταιρείες κάνουν πολύ εύκολο για αυτούς τους παίκτες να γίνουν εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας.”

Ο Paston είπε ότι περίπου οι μισές νεοσύστατες εταιρείες που συναντούν έχουν ένα στοιχείο ενσωματωμένης χρηματοδότησης στο γήπεδο τους, είτε ως διαμεσολαβητής είτε προσφέροντας κάποιο είδος οικονομικού χαρακτηριστικού.

Τα έσοδα από ενσωματωμένες πληρωμές μόνο ανήλθαν σε 16,1 δισεκατομμύρια δολάρια και αναμένεται να φθάσουν τα 140,8 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2025, σύμφωνα με μια αναφορά από το Barclays Rise.

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση μπορεί να αυξήσει τα έσοδα και να βελτιώσει τη διατήρηση των πελατών

Η ύπαρξη οικονομικών προσφορών σε επιχειρηματικό μοντέλο συνοδεύεται από πολλά οφέλη.

Οι πληρωμές, οι πιστώσεις και οι τραπεζικές συναλλαγές μπορούν να γίνουν μια επιπλέον πηγή εσόδων. Η Finix, για πρώτη φορά, πωλεί λογισμικό για εταιρείες που διαχειρίζονται τις εσωτερικές πληρωμές, πράγμα που σημαίνει ότι κερδίζουν τέλη από την επεξεργασία συναλλαγών.

Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις χρήσης για συγκεκριμένους κλάδους που προσφέρουν οι ενσωματωτές. Η Squire πωλεί λογισμικό διαχείρισης επιχειρήσεων σε κουρεία, επιτρέποντάς τους να δέχονται πληρωμές και να πληρώνουν συμβουλές και προμήθειες σε κουρέα ψηφιακά.

Η προσθήκη πληρωμών σε μια υπάρχουσα προσφορά σημαίνει ότι το Squire μπορεί να εμβαθύνει τη σχέση του με τους υπάρχοντες πελάτες χωρίς το κόστος απόκτησης νέων – κάτι που πρέπει να εξετάσει ένας καθαρός πάροχος πληρωμών.

“Αυτή είναι μια τεράστια διαφορά στην αγορά”, είπε ο Paston.

Εκτός από τις νέες ροές εσόδων, οι εταιρείες μπορούν συχνά να αποκόψουν έναν μεσάζοντα ενσωματώνοντας χρηματοδότηση. Η μουσική βιομηχανία, για παράδειγμα, είναι γεμάτες εταιρείες που πωλούν εισιτήρια εκδηλώσεων, εμπορεύματα και υπηρεσίες ροής.

Παίκτες όπως οι Dice και Kobalt στοχεύουν στο χώρο. Το Kobalt είναι ένα ενιαίο κατάστημα για τους καλλιτέχνες να διαχειρίζονται τα δικαιώματα και τις πληρωμές τους σε πλατφόρμες όπως το Spotify, η Apple Music και το YouTube.

Το Dice διευκολύνει εικονικές παραστάσεις και συναντήσεις, που σημαίνει ότι οι καλλιτέχνες μπορούν να προσεγγίσουν τους θαυμαστές, ανεξάρτητα από τη ζώνη ώρας. Διαχειρίζεται τις πληρωμές, δέχεται πολλά νομίσματα και χρησιμοποιεί τα δεδομένα του για να βοηθήσει τους χρήστες να ανακαλύψουν νέους καλλιτέχνες.

Οι πωλήσεις εισιτηρίων συχνά συνοδεύονται από υψηλά τέλη που οι καταναλωτές δεν έχουν άλλη επιλογή παρά να πληρώσουν. Η ενσωμάτωση των πωλήσεων εισιτηρίων στους ιστότοπους των καλλιτεχνών θα μπορούσε να ασκήσει πίεση σε αυτά τα τέλη.

“Το αποδεχόμαστε, γιατί αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο παίρνετε εισιτήρια, δυστυχώς. Δεν υπάρχει επιλογή να μην τα πληρώσετε”, δήλωσε η Mariquit Corcoran, επικεφαλής της ομάδας καινοτομίας της Barclays.

“Με την πάροδο του χρόνου, καθώς αυτές οι συναλλαγές γίνονται απλούστερες με τη λήψη του μεσάζοντος, βλέπω ότι αυτές οι χρεώσεις μειώνονται με την πάροδο του χρόνου”, πρόσθεσε ο Corcoran.

Τα ενσωματωμένα χρηματοοικονομικά εξακολουθούν να ενέχουν κινδύνους εάν δεν αποκαλυφθούν σωστά

Η προσθήκη πληρωμών και ο δανεισμός σε μη χρηματοοικονομικούς τομείς απλοποιεί την εμπειρία των καταναλωτών, αλλά υπάρχουν κίνδυνοι να γίνουν τα πράγματα πολύ απλοποιημένα.

Η ύπαρξη αυτών των τύπων χαρακτηριστικών έξω από τα προστατευτικά των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών επιχειρήσεων ενέχει κινδύνους.

Οι παίκτες πρέπει να εξισορροπήσουν την ευκολία χρήσης με τη διαφάνεια, διασφαλίζοντας ότι οι καταναλωτές δεν εγγράφονται κατά λάθος σε μια υπηρεσία ή αγοράζουν ένα προϊόν που δεν θέλουν.

“Η συνειδητοποίηση για τον καταναλωτή για το τι κάνει στην πραγματικότητα θα είναι κρίσιμη και εκεί βλέπω τον κίνδυνο”, δήλωσε ο Corcoran.

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *