Το Κογκρέσο ξεκινά έρευνα για το BlueVine και το Kabbage μετά από αναφορές για απάτη ΣΔΙΤ

Το Κογκρέσο ξεκίνησε μια επίσημη έρευνα για πιθανά δόλια δάνεια του Προγράμματος Προστασίας Paycheck που διευκολύνονται από διαδικτυακούς δανειστές όπως η BlueVine και η Kabbage.

Η έρευνα ακολουθεί αναφορές από Bloomberg και ProPublica που εξέτασε αναφορές για φερόμενα δόλια δάνεια εγκεκριμένα από δανειστές όπως ο Kabbage.

Η Επιλεγμένη Υποεπιτροπή της Βουλής των Αντιπροσώπων για την Κρίση του Κοροναϊού ανακοίνωσε την έρευνα την Παρασκευή, στέλνοντας επιστολές στους BlueVine και Kabbage.

Το 75% των δανείων ΣΔΙΤ που συνδέονται με απάτη μέσω μιας έρευνας DOJ διευκολύνθηκε από τους δανειστές της fintech, αναφέρει η επιτροπή στην επιστολή, επικαλούμενη μια έκθεση Bloomberg. Αυτοί οι δανειστές fintech επεξεργάστηκαν μόλις το 15% των συνολικών όγκων ΣΔΙΤ, ανέφερε.

«Είμαι βαθιά προβληματισμένος από πρόσφατες αναφορές που ισχυρίζονται ότι οι δανειστές χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (FinTech) και οι συνεργάτες τους δεν κατάφεραν να εξετάσουν επαρκώς τις αιτήσεις δανεισμού ΣΔΙΤ για απάτη», δήλωσε ο εκπρόσωπος James E. Clyburn, πρόεδρος της Επιλεκτικής Υποεπιτροπής για την Κρίση Κοραναϊού. δήλωση.

“Αυτή η αποτυχία μπορεί να έχει οδηγήσει σε δάνεια ΣΔΙΤ που υποστηρίζονται από τη FinTech εκατομμύρια δολάρια σε δόλιες, ανύπαρκτες ή μη επιλέξιμες επιχειρήσεις”.

Ενα έρευνα από την ProPublica διαπίστωσε ότι η Kabbage διευκόλυνε 378 δάνεια συνολικού ύψους 7 εκατομμυρίων δολαρίων σε επιχειρήσεις που πιθανότατα δεν υπάρχουν. Πολλές από αυτές τις δόλιες αιτήσεις συνδέθηκαν με αγροκτήματα που έχουν καταχωρηθεί σε κατοικίες σε περιοχές όπως το νότιο Νιου Τζέρσεϋ και το Palm Beach της Φλόριντα.

Ενώ η τεχνολογία της BlueVine και της Kabbage επεξεργάστηκε τις αιτήσεις δανείου, οι ίδιοι οι fintechs δεν είναι τράπεζες και επομένως έχουν συνεργατικές τραπεζικές σχέσεις που υποστηρίζουν τις δανειοδοτικές τους επιχειρήσεις. Η συνεργαζόμενη τράπεζα της BlueVine Celtic Bank και η συνεργάτης της Kabbage Cross River Bank είναι και οι δύο μέρος της έρευνας της υποεπιτροπής.

Ο έλεγχος επιδιώκει να προσδιορίσει εάν η BlueVine, η Kabbage και οι συνεργαζόμενες τράπεζες τους είχαν επαρκείς ελέγχους για να αποτρέψουν την καταβολή κεφαλαίων ΣΔΙΤ σε λάθος χέρια.

Η American Express εξαγόρασε την Kabbage τον Οκτώβριο του 2020, αν και η συμφωνία δεν περιελάμβανε το υπάρχον πιστωτικό χαρτοφυλάκιο της Kabbage, το οποίο περιελάμβανε δάνεια ΣΔΙΤ. Τα εκκρεμή δάνεια της Kabbage μεταφέρθηκαν σε μια νέα οντότητα που ονομάζεται K Servicing.

Ένας εκπρόσωπος της Kabbage είπε στο Bloomberg ότι διενεργεί “αυστηρούς ελέγχους επαλήθευσης” που “υπερβαίνουν πολύ τις ελάχιστες απαιτήσεις που εκδίδει η SBA.” Από την πλευρά της, η BlueVine είπε στο Bloomberg ότι “διεξήγαγε προηγμένες τεχνικές πρόληψης της απάτης” και προσπάθησε να “υποστηρίξει με ασφάλεια” τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.

Οι δανειστές της Fintech καυχιέται ότι ο αυτοματισμός βοήθησε τις μικρές επιχειρήσεις

Η ανάπτυξη του ΣΔΙΤ, μια προσπάθεια να ενισχύσει τις μικρές επιχειρήσεις εν μέσω κλεισίματος από πανδημία με κοροναϊκούς, ήταν λιγότερο από ομαλή.

Καθώς οι επιχειρήσεις έσπευσαν να συμπληρώσουν αιτήσεις για τα συγχωρήσιμα δάνεια, οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, όπως η JPMorgan Chase και η Wells Fargo, έδωσαν προτεραιότητα στους υπάρχοντες πελάτες που είχαν ήδη περάσει από διαδικασίες συμμόρφωσης.

Αυτό άφησε πολλές μικρές επιχειρήσεις να μην έχουν πρόσβαση σε δάνεια ΣΔΙΤ. Τελικά, πολλοί στράφηκαν σε fintechs, συμπεριλαμβανομένων των BlueVine, Kabbage, PayPal και Square.

Αυτοί οι ψηφιακοί δανειστές υπερηφανεύονταν για αυτοματοποιημένες διαδικασίες υποβολής αιτήσεων με πολύ λίγη ανθρώπινη παρέμβαση, πράγμα που σήμαινε ότι ήταν σε θέση να εγκρίνουν την επιχείρηση γρήγορα.

Όμως, η πλειονότητα των αιτούντων ΣΔΙΤ ήταν νέοι πελάτες, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είχαν ήδη περάσει τα απαραίτητα βήματα συμμόρφωσης, όπως «γνωρίζουν τον πελάτη σας».

Το 98% των δανειστών της Kabbage ήταν νέοι πελάτες. Και Λέει ο Κάμπατζ ότι λόγω της «δέσμευσής του για δεδομένα και τεχνολογία για την αυτοματοποίηση», πάνω από το 75% των εγκεκριμένων δανείων του υποβλήθηκαν σε επεξεργασία χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Τώρα, το Κογκρέσο θέλει να μάθει εάν αυτές οι πλήρως αυτοματοποιημένες διαδικασίες έκαναν τους fintechs τους δανειστές επιλογής για απάτες.

“Μια έκθεση του Bloomberg επισημαίνει πολλές περιπτώσεις απάτης που θα μπορούσαν να είχαν αποφευχθεί εάν η FinTechs απλώς διεξήγαγε αναζητήσεις στο διαδίκτυο για το όνομα της εταιρείας ανενεργών, ανύπαρκτων ή άλλως σαφώς μη επιλέξιμων υποψηφίων”, δήλωσε η υποεπιτροπή της Βουλής στην επιστολή της προς την BlueVine.

Related Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *